Remboursements pour cartes de crédit et PayPal Ce que vous devez savoir

Imaginez manger dans un restaurant. Vous recevez votre chèque et tout semble aller bien, vous ajoutez donc un pourboire à la facture et vous le faites payer sur votre carte de crédit (pour récolter toutes ces superbes récompenses). Mais trois jours plus tard, vous vérifiez votre compte en ligne et constatez que le restaurant vous a facturé 10 USD supplémentaires..

Maintenant tu fais quoi?

Ce genre de choses peut ne pas être quotidien pour vous, mais cela arrive beaucoup plus souvent que vous ne le pensez - et ce qui est malheureux, c'est que la plupart des gens ne sont pas assez attentifs pour détecter le problème, ou ils s'en écartent parce qu'ils ont corrigé le problème serait trop embêtant. Eh bien, c'est votre argent et vous avez le droit de récupérer cet argent!

Premièrement, contactez toujours le commerçant qui vous a surchargé et essayez de trouver une solution civile (probablement une erreur honnête). Mais s’ils refusent, c’est à ce moment-là que vous choisissez votre dernier recours: la refacturation. Et oui, il existe bien d'autres situations dans lesquelles un rejet de débit est pratique, surtout si vous magasinez régulièrement en ligne. 7 astuces qui vous aideront à gaspiller moins d'argent en ligne 7 astuces qui vous aideront à gaspiller moins d'argent en ligne Qui a besoin de volonté quand on peut tromper vous-même à dépenser moins d'argent en ligne? .

Qu'est-ce qu'un rejet de débit?

Lorsque vous payez quelque chose avec une carte de crédit, la banque des charges Ton compte. Si vous êtes insatisfait ou avez besoin de faire une déclaration, vous négociez avec le marchand pour recevoir une rembourser. Mais s’ils ne remboursent pas, vous pouvez vous adresser à la banque qui détient votre compte de carte de crédit et demander à ce que votre carte reçoive rechargé.

Un remboursement et une rétrofacturation sont pratiquement la même chose - les deux entraînent une annulation des imputations sur votre carte de crédit - mais la différence est qu'un remboursement est émis par le commerçant alors que la rétrofacturation est émise par la banque de votre carte de crédit..

Si vous utilisez PayPal, vous pouvez faire quelque chose de similaire à un rejet de débit, mais cela s'appelle simplement un litige de transaction 5 questions à poser avant d’obtenir une carte de crédit PayPal 5 questions à se poser avant d’obtenir une carte de crédit PayPal La carte de paiement PayPal Extras MasterCard semble être une bonne affaire, surtout si vous faites beaucoup de shopping en ligne. Mais devriez-vous en demander un? , ce qui nécessiterait un rejet de débit. À toutes fins utiles, cependant, les deux servent le même but.

Les raisons les plus courantes pour les rétrofacturations

La rétrofacturation existe pour protéger les consommateurs. Les banques ne veulent pas perdre leur temps à jouer le rôle d'arbitre entre les consommateurs et les commerçants, elles restent donc généralement à l'écart et préfèrent que vous trouviez une solution directement avec le commerçant..

Mais lorsque le commerçant ne respecte pas certaines règles définies par la banque (que le commerçant doit accepter pour accepter les paiements par carte de crédit), la banque intervient et prend les choses en main. C'est la théorie, au moins, et quand cela se produit, c'est souvent en votre faveur..

Voici les raisons les plus courantes et acceptables d'un rejet de charge:

• Services non fournis. C’est à ce moment-là que vous payez pour un service qui est présenté de manière erronée par le commerçant et que vous sentez que vous avez été trompé..
• Marchandise non reçue. C'est à ce moment que vous payez un article qui n'arrive pas dans les délais prévus, que ce soit en raison de problèmes d'exécution, de délais de livraison ou de tout autre problème..
• Marchandise défectueuse. C'est à ce moment-là que vous payez un article qui arrive dans un état endommagé, inutilisé ou autrement déficient.
• Marchandise pas comme décrit. C'est à ce moment-là que vous payez un article qui arrive dans un état qui ne vous satisfait pas. Par exemple, acheter un article marqué “Nouveau” qui est évidemment utilisé quand il arrive.
• Remboursement non traité. C'est à ce moment que le commerçant reconnaît une demande de remboursement mais ne traite jamais le remboursement..
• Utilisation non autorisée. C'est à ce moment qu'un utilisateur non autorisé charge quelque chose sur votre carte à votre insu et sans votre consentement. Aussi connu sous le nom de transaction frauduleuse Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécurité Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécurité Malgré ce que vous avez pu entendre, les cartes de crédit sont volées et des fraudes de carte de crédit se produisent, en ligne et hors ligne . Mais comment un voleur obtient-il votre numéro de carte et comment pouvez-vous le garder en sécurité? . Souvent liés au vol d’identité numérique 6 signes avant-coureurs du vol d’identité numérique que vous ne devriez pas ignorer 6 signes avant-coureurs du vol d’identité numérique que vous ne devriez pas ignorer Le vol d’identité n’est pas un phénomène rare de nos jours, mais nous tombons souvent piège de penser que ça va toujours arriver à "quelqu'un d'autre". Ne pas ignorer les signes avant-coureurs. .

Vous pouvez également être en mesure d'initier un rejet de débit pour d'autres raisons, mais ce sont celles que les banques accepteront le plus probablement..

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La réalité des abus de réimputation

Tout sonne bien jusqu'à présent, n'est-ce pas? Maintenant, vous pouvez sortir et payer ce que vous voulez tout en sachant que vous pouvez toujours demander une rétrofacturation si vous êtes même le moins du monde malheureux, non? Qui se soucie des politiques de remboursement en cas de rétrofacturation??

Eh bien, ce n'est pas si simple. Ce n'est pas parce que vous demandez un rejet de débit que vous l'obtiendrez. La banque examinera la demande pour voir si c'est légitime.

Les banques savent que les consommateurs peuvent abuser des rejets de débit. Ils veulent garder les clients heureux, mais ils veulent aussi garder les marchands heureux. Si les commerçants sont trop pris avec des débits compensatoires trop frivoles, ils fermeront ou arrêteront tout simplement d’accepter les cartes de crédit. C’est une situation de perte à perte pour tout le monde..

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Et malheureusement, les abus ne sont pas rares. Les utilisateurs contraires à l'éthique commandent des articles, obtiennent exactement ce qu'ils avaient l'intention d'acheter, tout en émettant des rétrofacturations pour “libre” argent. C'est appelé fraude amicale ou fraude de refacturation, et à partir de 2014, on estimait qu'environ 86% de toutes les rétrofacturations étaient frauduleuses..

Bien que la fraude par réimputation ne soit pas vraiment illégale, elle a de graves conséquences. Selon une étude réalisée en 2016 par LexisNexis, chaque dollar facturé fait perdre aux commerçants environ 2,40 dollars en amendes bancaires, pénalités, produits perdus et frais administratifs. C'est une affaire énorme qui peut sérieusement nuire aux entreprises légitimes.

En tant que tels, les banques et les commerçants luttent contre les abus liés à l'imputation et rejettent de plus en plus les demandes. Une banque peut refuser votre rejet de débit pour plusieurs raisons:

• Le marchand fournit la preuve que vous avez réellement reçu ce que vous avez acheté.
• Vous n'avez pas la preuve que vous avez retourné un article défectueux.
• Vous ne donnez pas au marchand une chance de résoudre le problème.
• Vous contestez quelque chose que vous avez acheté à l'étranger.
• Vous contestez un service après l'avoir pleinement utilisé, comme une chambre d'hôtel.
• Vous avez attendu trop longtemps pour demander le rejet de débit. La plupart des banques exigent que vous demandiez des rétrofacturations dans les 120 à 180 jours suivant la date d'achat..

Comment effectuer une rétrofacturation de votre paiement

En supposant que vous ayez une raison valable de demander une rétrofacturation, voici les étapes générales à suivre pour chaque grande banque:

1. Vous contactez la banque et contestez une transaction.
2. La banque examine la validité de votre demande. Si la demande est invalide, le processus se termine ici et la banque vous facturera probablement des frais de traitement. Si la demande est valide, vous recevrez un remboursement provisoire.
3. La banque contacte la banque du commerçant pour récupérer son argent.
4. La banque du commerçant enquête sur la validité de la réclamation. Le commerçant aura l'occasion de fournir une preuve et une documentation. Si la créance est jugée valide, la banque accorde la chargebac. Par contre, si la demande est invalide, le remboursement provisoire que vous avez reçu sera refusé.
5. Si aucune solution ne peut être trouvée, le cas passe en arbitrage où vous et le commerçant présentez tous deux votre cas. Indépendamment du résultat, vous devrez probablement payer quelques centaines de dollars en frais d'arbitrage..

En ce qui vous concerne, la seule action à prendre est la première étape. La banque se chargera de tout le reste en coulisse. (À moins que l'affaire n'atteigne l'étape 5, vous serez de nouveau impliqué.) Appelez le service clientèle de votre banque pour lancer le litige.

De même, si vous utilisez PayPal et que vous souhaitez contester une transaction:

1. Connectez-vous à votre compte PayPal.
2. Sur la gauche, faites défiler jusqu'à “En savoir plus sur votre compte” et cliquez sur Résoudre un problème dans notre centre de résolution.
3. Sous “Signaler un problème”, cliquer sur Contester une transaction.
4. Sélectionnez l'élément que vous souhaitez contester et cliquez sur Continuer.
5. Suivez le reste des instructions pour déposer votre contestation auprès de PayPal. PayPal a tendance à se ranger du côté des acheteurs plutôt que des vendeurs, il y a donc de bonnes chances que votre différend soit honoré.

Notez que PayPal exige que le différend soit ouvert dans les 180 jours suivant la date d'achat..

En résumé, il ne s’agit que de l’un des nombreux avantages de l’utilisation du crédit plutôt que du débit ou de l’argent. C’est pourquoi nous recommandons d’acheter de gros achats avec une carte de crédit lorsque cela est possible, mais seulement si vous êtes responsable avec votre argent et ne vous noyez pas dans la dette du consommateur. 10 podcasts qui vous aideront à économiser de l'argent et à réduire votre dette 10 podcasts qui vous aideront à économiser de l'argent et à vous désendetter Il existe de nombreux podcasts liés à l'argent, mais ces 10 sont les meilleurs pour vous aider à obtenir hors de la dette et maîtriser votre argent. .

À quelle fréquence magasinez-vous avec une carte de crédit? Y a-t-il d'autres avantages ou protections dont vous tirez parti? Partagez avec nous dans les commentaires!