Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires en ligne

  • William Charles
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Les taux hypothécaires sont complexes. Et trouver comment obtenir le meilleur taux, c'est encore plus. Mais avec les bons outils et une solide compréhension du fonctionnement des taux hypothécaires, vous pouvez trouver les meilleurs taux en ligne..

Ce guide est disponible au téléchargement en format PDF gratuit. Télécharger Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires en ligne maintenant. N'hésitez pas à copier et à partager cela avec vos amis et votre famille.

Ce guide vous aidera à comprendre:

  • Quel est le taux hypothécaire
  • Comment les taux hypothécaires sont déterminés et calculés
  • Comment rechercher les taux hypothécaires d'aujourd'hui
  • Comment trouver les prévisions et les tendances hypothécaires
  • Comment obtenir les informations les plus utiles dans un calculateur de taux hypothécaire

Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire??

Si vous commencez tout juste à vous lancer dans le processus de recherche hypothécaire, vous n’avez peut-être pas une bonne idée de ce qu'est réellement un taux hypothécaire. Donc, nous allons éclaircir.

Un taux hypothécaire est le taux d'intérêt que vous payez sur le prêt que vous avez reçu pour acheter une maison. C'est le coût que vous payez au prêteur en échange de votre prêt.

Votre taux hypothécaire est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer le coût ultime de votre maison..

Si vous connaissez d’autres types de prêts (comme les cartes de crédit), il est important de comprendre que le taux hypothécaire n'est pas identique au taux annuel en pourcentage. Votre TAP est probablement plus élevé que votre taux hypothécaire, car il comprend d'autres frais..

Heureusement, le TAP n’est généralement pas beaucoup plus élevé que le taux hypothécaire, et l’estimation du prêt que vous recevez d’un prêteur inclura à la fois.

En général, vous n'avez pas à vous soucier de votre APR hypothécaire. Vous pouvez toutefois utiliser cette calculatrice APR hypothécaire pour comparer les prêts de différents fournisseurs..

Qu'est-ce qui détermine votre taux hypothécaire?

Plusieurs facteurs influent sur les taux hypothécaires. Le premier et le plus important est le climat et les tendances économiques actuels. Les taux hypothécaires réagissent à divers déclencheurs économiques, tels que la force des obligations, le taux auquel les gens achètent des maisons et les salaires.

Vous ne pouvez pas faire grand chose à propos de ces facteurs si ce n’est que de bien planifier votre achat. Nous parlerons de prêter attention aux prévisions hypothécaires et aux tendances dans un moment.

L'autre facteur qui fait toute la différence est votre cote de crédit. Votre prêteur tirera votre pointage de crédit des trois bureaux déclarants.

Il n'y a pas de règle absolue, mais si votre note plonge dans les 600 ans, vous aurez peut-être du mal à obtenir une hypothèque. Et vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt plus élevé si vous le faites.

Devriez-vous attendre et essayer d'augmenter votre cote de crédit avant d'obtenir un prêt hypothécaire? La réponse peut dépendre d'autres tendances.

Si votre pointage de crédit est inférieur à 700 ou plus, il est judicieux de faire un effort pour le récupérer. Utilisez un service de budgétisation comme Mint. Guide de débutant pour gérer votre argent avec Mint. Guide de débutant pour gérer votre argent avec Mint. Quand il s'agit de suivi en ligne gratuit de votre budget, Mint est roi. pour obtenir des mises à jour régulières de votre cote de crédit et surveiller vos habitudes de dépense et de paiement.

Même si vous décidez d’obtenir un prêt hypothécaire à un taux plus élevé maintenant, vous pourrez refinancer ultérieurement à un meilleur taux si vous augmentez votre pointage de crédit..

Comment l'intérêt hypothécaire est calculé

La plupart des hypothèques s'accumulent mensuellement. Voici comment calculer les intérêts hypothécaires sur une base mensuelle, avec un exemple:

  • Diviser le taux hypothécaire par 12 (4,75% / 12 = 0,0039583)
  • Multipliez le capital de l'hypothèque restant par le résultat (225 000 $ * 0,0039583 = 890,62 $)

Dans cet exemple, le solde du prêt après intérêts courus serait de 225 890,62 USD. Un calendrier d'amortissement Comment créer un programme d'amortissement avec Excel pour gérer votre dette? Comment créer un programme d'amortissement avec Excel pour gérer votre dette? L'utilisation d'un programme d'amortissement peut vous aider énormément à visualiser votre dette et à la rembourser plus rapidement. Voici un moyen facile d'en créer un dans Excel. peut vous aider à comprendre cette information. Nous en reparlerons dans un moment où nous discuterons de calculatrices hypothécaires.

Quelques emprunts, appelés “hypothèques à intérêt simple,” Intérêt accumulé quotidiennement, ce qui signifie que le taux est divisé par 365 et ajouté au total chaque jour. Si vous êtes capable de faire des paiements, cela ne devrait pas causer trop de problèmes. Mais si vous êtes même un jour de retard, vous payerez plus.

Lorsque vous démarrez le processus de recherche sur les taux hypothécaires, il est important de comprendre que de nombreux facteurs sont impliqués. Prenez des points hypothécaires, par exemple.

Points hypothécaires (également appelés points d’escompte) vous permet de payer votre prêteur à l’avance afin de réduire le taux hypothécaire de votre prêt. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme, mais cela dépend de votre prêteur. (Pour plus d'informations, consultez l'amorce de Better Money Habits sur les points hypothécaires).

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), votre taux hypothécaire peut fluctuer au cours de la vie du prêt, ce qui changera également le mode de calcul des intérêts et le montant que vous paierez pendant la durée du prêt..

Comment l'intérêt affecte vos paiements d'hypothèque

Pour voir comment l’intérêt sur votre prêt s’accumule tout au long de la vie d’un emprunt, vous pouvez consulter un tableau d’amortissement..

Nous parlerons davantage des calendriers d'amortissement à la fin de cet article, mais si vous voulez commencer maintenant, je vous recommande d'utiliser MortgageCalculator.org pour avoir une idée du montant des intérêts que vous payez..

Comme vous le verrez, vos paiements anticipés servent presque entièrement à rembourser les intérêts du prêt. Chaque paiement ne réduit que légèrement le solde du capital. Plus tard dans la période de prêt, un plus grand pourcentage de vos paiements commence à être versé au principal..

De nombreux prêts sur 30 ans donnent lieu à un intérêt à vie qui finit par coûter 60% ou plus du montant emprunté. Cela signifie que si vous obtenez un prêt de 300 000 $, vous pourrez rembourser un total de 480 000 $ ou plus. C'est une bonne chose à garder à l'esprit lorsque vous établissez un plan financier à long terme.

Comment rechercher les taux hypothécaires actuels

Maintenant que vous avez une meilleure idée de la façon dont votre taux hypothécaire affecte ce que vous payez, examinons quelques outils permettant d'estimer ce que sera réellement votre taux hypothécaire. Il est important de noter que votre taux hypothécaire n'est généralement pas défini avant la fermeture de votre maison..

Si vous ne fermez pas avant six mois, les taux hypothécaires actuels pourraient ne pas être très utiles. Néanmoins, c'est une bonne idée de les surveiller si vous envisagez d'acheter une maison de sitôt.

Hypothèque Nouvelles quotidienne est un excellent endroit pour commencer. Ils fournissent les résultats de leur enquête auprès des prêteurs et des initiateurs pour vous donner une représentation précise des taux de la journée:

Les tarifs sont calculés pour un ARM à taux fixe de 30 ans, un taux fixe de 15 ans, un taux fixe de 30 ans pour les autorités fédérales du logement (FHA), un taux fixe de 30 ans pour les jumbo et un 5/1 ARM. Vous pouvez faire défiler l'écran vers le bas pour trouver divers autres taux hypothécaires..

À moins que vous ne prévoyiez obtenir immédiatement une hypothèque, l'information la plus utile est probablement le changement et l'emplacement dans la fourchette de 52 semaines. Dans l'image ci-dessus, les taux hypothécaires ont augmenté et sont presque aussi élevés qu'ils ne l'ont été en un an..

Mortgage News Daily publie également un rapport quotidien contenant des informations sur les modifications de taux, les modifications présumées dans un avenir proche, ainsi que des suggestions sur le verrouillage éventuel de votre taux d'intérêt..

Vous pouvez vous abonner au rapport pour recevoir chaque jour une mise à jour par e-mail avec les derniers tarifs et informations..

Pour une vue plus simple des taux nationaux, consultez la page Taux hypothécaires de Wells Fargo.

Bien que ces taux ne s'appliquent qu'aux prêts hypothécaires de Wells Fargo, ils vous donneront un aperçu des taux actuels..

Quand j'ai vérifié aujourd'hui, les taux de Wells Fargo étaient plus élevés que ceux rapportés par l'enquête Mortgage News Daily. Dans certains cas, c'était un dixième de pour cent; dans d'autres, il était plus proche de 0,05%. Alors garde cela en tête.

Bien entendu, les taux hypothécaires ne sont pas les mêmes partout au pays. Pour trouver un échantillon des taux hypothécaires dans votre région, rendez-vous à la page hypothécaire de Bankrate. Ici, vous devrez entrer la valeur de la maison que vous cherchez à acheter, votre mise de fonds, votre pointage de crédit et votre code postal..

Vous obtiendrez un échantillon de ce que différents prêteurs proposent dans votre région. Vous y verrez le taux, les frais, le TAP et le paiement mensuel..

Avec ces sites, vous devriez pouvoir avoir une bonne idée du taux hypothécaire moyen dans le pays et à proximité de votre lieu de résidence..

Mais est-ce le bon moment pour contracter un emprunt immobilier ou devez-vous attendre? Jetons un coup d'œil aux prévisions hypothécaires pour le savoir.

Comment comprendre les tendances et les prévisions des taux hypothécaires

Devriez-vous obtenir une hypothèque maintenant? Ou devriez-vous attendre pour voir si les taux s'améliorent? C'est ce que la prévision hypothécaire vous dira. Ou essayez de vous dire.

L’économie américaine est volatile et peut voir de grandes fluctuations en peu de temps. Cela tend à avoir un effet sur les obligations, qui à leur tour affectent les taux hypothécaires. Alors, comment savoir si vous devriez obtenir un prêt hypothécaire maintenant ou attendre?

Malheureusement, il n’ya pas d’endroit unique où trouver un tableau de projection des taux hypothécaires simple qui indique tout ce que vous devez savoir. Au lieu de cela, vous devrez chercher des rapports.

Mortgage Rate Watch de Mortgage News Daily est un bon point de départ. Leurs rapports quotidiens contiennent souvent des projections sur l’orientation du marché, et les contributions des initiateurs de prêts agréés fournissent des indications sur l’industrie..

L’indice de tendance des prêts hypothécaires de Bankrate recueille également les opinions d’initiés du secteur sur la question de savoir si le taux hypothécaire devrait augmenter, baisser ou rester le même au cours de la semaine..

Pour une vue plus quantitative des tendances des taux hypothécaires, vous pouvez visiter la page des tendances de Realtor.com. Même si cela ne permet pas de prédire où les taux vont se situer dans le futur, vous pouvez voir où ils étaient dans le passé et cela peut vous donner une idée de ce qui pourrait être à venir.

Vous pouvez également limiter les tendances à votre emplacement actuel ou à l'endroit où vous souhaitez acheter pour obtenir des informations plus détaillées..

En fin de compte, les prévisions de taux hypothécaires ne sont que des suppositions. Mais ils peuvent vous donner une idée du moment où vous devriez obtenir les meilleurs taux hypothécaires. C'est toujours une bonne idée de parler à un conseiller financier Quand engager un conseiller financier (et où en trouver un) Quand engager un conseiller financier (et où en trouver un) L'embauche d'un conseiller financier peut être coûteuse, mais il existe quelques des moments où cela vaut absolument la peine. Voici cinq de ces moments, plus des ressources pour trouver le meilleur professionnel pour votre situation. (ou un courtier en hypothèques indépendant) pour obtenir leur opinion sur la question, ainsi que.

Tirer le meilleur parti d'une calculatrice hypothécaire

Bien que la signature de votre prêt hypothécaire au bon moment permette de vous obtenir le meilleur taux possible, il y a beaucoup d'autres choses à considérer. Et une calculatrice hypothécaire de haute qualité Les meilleures calculatrices hypothécaires en ligne et leur utilisation Les meilleures calculatrices hypothécaires en ligne et leur utilisation Déterminer combien un prêt hypothécaire vous coûtera à long terme peut être difficile, mais ces calculatrices vous facilitent la tâche. Peu importe combien d'informations vous avez. vous aidera à comprendre ces choses.

Il existe certainement des calculateurs hypothécaires simples - Google en a même un intégré dans ses pages de résultats:

Ces calculatrices simples vous permettent de saisir la taille de votre prêt hypothécaire, votre mise de fonds et la durée. Ensuite, vous obtenez des paiements mensuels estimés.

Mais si vous voulez vraiment comprendre votre taux hypothécaire et ce que cela signifie, vous allez vouloir utiliser l'une des calculatrices les plus compliquées. Ils prennent en compte des éléments tels que les frais, les frais de clôture, les pénalités de remboursement anticipé, etc..

MortgageCalculator.org est l’un des meilleurs calculateurs d’hypothèques. Voici les informations dont vous aurez besoin pour l'utiliser efficacement:

  • Valeur de la maison
  • Acompte
  • Montant du prêt
  • Taux d'intérêt
  • Durée du prêt
  • Date de début
  • Taxe foncière annuelle
  • Coût de l'assurance hypothécaire privée
  • Coût annuel de l'assurance habitation
  • Cotisations mensuelles HOA

Avec cela, vous obtenez un tableau d'amortissement complet qui vous indique le montant que vous paierez par mois, le moment du remboursement de votre prêt, le montant total des intérêts que vous paierez, le montant que vous économiserez si vous payez toutes les deux semaines au lieu de mensuel, et plus.

Il vous faudra un certain temps pour rassembler toutes ces informations, mais la plupart d'entre elles devraient être facilement disponibles auprès de votre banque, de votre bien immobilier et de votre agent immobilier..

Une fois que vous avez collecté les informations et les avez entrées dans la calculatrice hypothécaire, vous obtiendrez un résultat comme celui-ci:

Cette vue montre ce que vous payez chaque année et décompose ce montant en taxes et frais, en intérêts et en principal. Comme vous pouvez le constater, les premières années du prêt sont principalement consacrées au remboursement des intérêts, tandis que vous commencez ensuite à réduire davantage le capital..

En cliquant sur Afficher la répartition du prêt vous donnera les montants totaux pour chacun sur la durée du prêt:

Enfin, vous pouvez afficher un tableau d’amortissement indiquant la répartition de vos paiements chaque mois. Pour obtenir ce tableau sur MortgageCalculator.org, faites défiler vers le bas et cliquez sur Afficher les tables d'amortissement, puis sélectionnez mensuel ou annuel:

Quand vous cliquez Calculer encore une fois, vous obtiendrez une ventilation complète de chaque paiement:

Modifiez votre taux hypothécaire, votre mise de fonds ou tout autre numéro pour voir comment votre décompte mensuel de paiement change, et vous commencerez à comprendre vraiment le taux de votre prêt hypothécaire..

Vous remarquerez que même un léger changement de votre taux hypothécaire peut faire la différence en 30 ans.

Utiliser une calculatrice hypothécaire avec des paiements anticipés

Vous voulez voir comment des paiements supplémentaires aideraient à rembourser votre prêt hypothécaire? Vous avez besoin d'une calculatrice hypothécaire à remboursement anticipé.

HSH est l’un des meilleurs calculateurs à cette fin. Entrez le montant de votre emprunt, la durée de l’emprunt et le taux d’intérêt. Ensuite, entrez votre paiement mensuel souhaité ou la rapidité avec laquelle vous souhaitez rembourser le prêt. Cliquez sur Calculer:

Vous verrez le montant supplémentaire que vous payez (ou devez payer), combien de temps il faudra pour rembourser le prêt et combien d'argent vous économiserez en intérêts. Comme vous pouvez le constater, quelques centaines de dollars de plus, chaque argent peut vous faire économiser une somme phénoménale à long terme.

La meilleure calculatrice hypothécaire

Si vous voulez la meilleure calculatrice hypothécaire, vous voudrez utiliser cette feuille de calcul Excel de Vertex 42. Vous aurez besoin de nombreuses informations pour en tirer pleinement parti, notamment toutes les informations relatives à votre taux hypothécaire, votre tranche d'imposition, les paiements supplémentaires prévus, taxes foncières, assurance habitation et quelques autres choses.

Mais si vous pouvez collecter toutes ces informations, vous obtiendrez tout ce que vous pourriez souhaiter avec une calculatrice hypothécaire. Vous obtiendrez un tableau d'amortissement complet. Le montant total des intérêts payés. Le montant total des allégements fiscaux reçus. L'effet de l'augmentation des paiements mensuels ou des paiements supplémentaires ponctuels. Tout ce que vous pourriez vouloir.

Il faut un certain temps pour rassembler et saisir toutes les informations dont vous avez besoin, mais cette calculatrice hypothécaire est imbattable..

Vertex 42 propose également d’autres excellentes calculatrices hypothécaires qui ne sont pas si compliquées. Consultez leur page Calculatrices hypothécaires pour Excel pour les consulter et les télécharger.!

Application de calcul hypothécaire pour des estimations sur la route

Lorsque vous songez à acheter une maison, vous vous déplacerez beaucoup. Vous visiterez des maisons, visiterez des banques, découvrirez de nouveaux endroits et passerez généralement beaucoup de temps dans votre voiture..

Pour obtenir un calcul rapide de vos versements hypothécaires potentiels sur une maison à partir de votre téléphone, essayez la Application QuickenLoans Calculatrice hypothécaire.

Bien qu'il soit conçu pour que vous utilisiez Quicken pour votre hypothèque, il possède une interface décente pour obtenir rapidement ces informations. Vous pouvez également télécharger une feuille de calcul pour calculatrice hypothécaire dans l'application Google Sheets et la mettre à jour au fur et à mesure..

Télécharger: Calcul hypothécaire QuickenLoans pour Android | iOS (gratuit)

Comment obtenir un meilleur taux hypothécaire

Armé de toutes ces informations, vous êtes prêt à sortir et à obtenir le meilleur taux hypothécaire possible. Vous saurez quels sont les taux moyens, s'il s'agit d'un bon moment pour acheter, ce que vous pouvez vous permettre et ce que vous pouvez vous attendre à en payer..

Avec toutes ces connaissances en main, vous pourrez travailler avec un banquier pour obtenir le meilleur taux hypothécaire. Il pourrait s'agir d'un banquier de l'une des banques que vous avez trouvées sur un site de comparaison d'hypothèques. Ou de votre propre banque. Ou un courtier indépendant.

Peu importe avec qui vous décidez de travailler, vous pourrez utiliser ces informations pour vous assurer d'obtenir le meilleur prêt hypothécaire possible. N'oubliez pas que l'hypothèque est une dette. Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de sa dette Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de la dette Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. et vous devez être intelligent pour en sortir.




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08.12.20 15:23
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