5 astuces à ne pas oublier pour l'envoi d'argent à l'étranger

Avec tant à apprendre sur les crypto-monnaies, il est facile d’oublier les problèmes de l’argent réel. Si vous avez déjà envoyé de l'argent à l'étranger, vous saurez que c'est un champ de mines potentiel de charges cachées, de problèmes de sécurité et de paperasserie. Si vous devez envoyer de l'argent régulièrement - par exemple pour payer une hypothèque sur une résidence secondaire ou pour des membres de votre famille résidant à l'étranger -, voici quelques conseils à ne pas oublier: veillez à ce que votre expérience soit aussi bon marché, fluide et sans tracas..

Trouver les meilleurs taux de change

Le premier endroit auquel la plupart des gens pensent lorsqu'ils ont besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger est leur grande banque..

C'est une erreur: les banques n'offrent jamais les meilleurs taux de change. Il est compréhensible que l’activité principale des banques ne soit pas axée sur le change, mais cela signifie que de nombreuses personnes perdent des sommes importantes sans aucune raison. Cela est particulièrement vrai si vous devez transférer une somme forfaitaire importante.

Au lieu de cela, vous devriez utiliser un expert en change. Il y a beaucoup de choix, mais certains des leaders du marché sont Moneycorp, TorFX et Currency Direct..

À titre de comparaison, comparons le taux de change d'aujourd'hui (le 11 juin 2014) de l'une des plus grandes banques du Royaume-Uni - la Royal Bank of Scotland (RBS) - à la Moneycorp susmentionnée. Si vous utilisez RBS pour effectuer un transfert de 100 000 USD en GBP, vous obtiendrez 54 684 £, tandis qu'avec Moneycorp, vous recevrez 59 530 £ - vous laissant ainsi presque 5 000 £ de mieux.

Trouver les frais les moins chers

Si vous avez besoin d'envoyer régulièrement de l'argent pour une hypothèque ou une pension, les frais de transfert sont aussi dangereux que les faibles taux de change.

Bien que les virements intra-UE soient toujours gratuits grâce à l'espace unique de paiement en euros (SEPA), RBS demande à 40 £ d'envoyer un virement du Royaume-Uni vers un pays non européen. Ceci est assez typique de la plupart des banques, vous pouvez vous attendre à payer des frais de transfert minimum de £ 25 indépendamment de la grande banque que vous choisissez d’utiliser. Si vous transférez de l'argent sur une base mensuelle, les frais de RBS se chiffreraient à 480 £ au fil des ans..

Moneycorp facture 4 £ pour le même service, ce qui signifie que sur une année, vous ne payez que 48 £ - une économie de 436 £ par an.

Selon vos besoins, certains spécialistes des virements à l'étranger proposeront même des virements gratuits en échange de frais de compte mensuels ou annuels. Si vous avez besoin d'envoyer de l'argent plus d'une fois par mois, cette option pourrait s'avérer encore moins chère pour vous..

Heure du marché

Les investisseurs expérimentés sauront que l'une des règles d'or de l'investissement consiste à ne pas chronométrer le marché. Au lieu de cela, la stratégie privilégiée consiste à tirer parti de la moyenne des coûts unitaires et à transférer votre investissement dans le fonds ou le panier d'actions souhaité pendant une période prolongée..

Dans le cas des transferts internationaux, cela n'est pas nécessairement vrai. Utilisez plutôt un site Web pour déterminer si la devise dans laquelle vous souhaitez transférer votre argent se renforce ou s'affaiblit par rapport à la devise dans laquelle vous détenez actuellement votre capital. Bloomberg, XE.com et CNBC sont de bons sites Web pour le faire. XE.com propose également une excellente application pour smartphone. XE Currency est le meilleur moyen d'obtenir des conversions monétaires à la volée. [IOS] XE Currency est le meilleur moyen d'obtenir des conversions monétaires à la volée. [IOS] Si vous recherchez une application fantastique faire des conversions monétaires sur votre appareil iOS, ne cherchez pas plus loin que XE Currency. Il possède une interface simple et facile à utiliser qui le rend facile à… sur Android et iOS, alors que si vous voulez juste un convertisseur, essayez d'utiliser un module complémentaire Chrome comme Currency Converter..

Bien sûr, vous ne devriez pas regarder les prix quotidiens volatils individuels, mais plutôt la tendance générale du marché. Si le marché est à la hausse, il est peut-être logique d'attendre quelques semaines de plus, alors que si le marché est en chute libre, il est préférable d'envoyer l'argent immédiatement..

Prenons, à titre d'exemple, la situation entre la livre sterling et l'euro. En janvier 2013, 1 £ vous rapporterait 1,23 €, mais à la mi-mars, la livre était tombée à 1,14 €. Cela signifie qu'en janvier, l'achat de 50 000 € vous aurait coûté 40 650 £, tandis qu'en mars, vous auriez dépensé 43 860 £, soit une différence de 3 210 £..

Naturellement, ce sont les circonstances personnelles qui dictent cette astuce. Si vous avez un besoin urgent d’envoyer de l’argent, vous n’aurez peut-être pas le luxe de surveiller le marché..

Votre service est-il réglementé??

Lors de tout transfert international, la sécurité doit être au centre de vos préoccupations. L'un des meilleurs moyens de garantir votre sécurité du point de vue de la sécurité est de vous assurer que le service que vous utilisez est entièrement réglementé, assuré et autorisé à effectuer des transactions à l'étranger..

Au Royaume-Uni, cela signifie qu’elles doivent être répertoriées sur le site Web de la Financial Conduct Authority (FCA) ou de la Financial Services Authority (FSA). Malheureusement, la situation aux États-Unis est un peu plus compliquée: vous devez vérifier leur assurance auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) si vous utilisez une banque ou de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) si vous utilisez un courtier. Compte. La réglementation est effectuée par la Securities and Exchange Commission (SEC), la Réserve fédérale américaine ou le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)..

Si vous n'êtes pas sûr de savoir qui est l'organisme de réglementation dans votre pays, vous pouvez vous adresser à votre bureau local de conseil aux citoyens..

Obtenez des conseils professionnels

Il y a clairement beaucoup de choses à penser et, en vérité, cet article ne vous donne qu'un aperçu de certaines des choses les plus pertinentes à surveiller. Le meilleur moyen de vous assurer que vous faites tout ce que vous avez à faire est de parler à votre conseiller financier indépendant (IFA). Si vous ne possédez pas actuellement d'IFA et que vous essayez d'en trouver un, assurez-vous que votre choix ne soit pas lié à un produit en particulier, qu'il soit entièrement réglementé et qu'il possède une accréditation professionnelle..

Parlez-nous de votre processus personnel d'envoi d'argent à l'étranger? Avez-vous magasiné pour le meilleur service et avez-vous choisi un? Comment déterminez-vous le meilleur rapport qualité-prix??