Les compagnies d'assurance violent-elles votre vie privée?

A quel point êtes-vous privé?

J'ai récemment lu un article sur les réseaux sociaux et les agrégateurs de nouvelles Reddit 19+ Ce que presque personne ne sait sur Reddit 19+ Ce que presque personne ne sait sur Reddit Dans la communauté Reddit, tous sont invités, mais peu comprennent les mystères qui règnent dans l'enfer forum populaire. Ne marchez plus jamais aveuglément avec cette liste de choses que la plupart des utilisateurs de Reddit ne savent pas! détaillant exactement comment le PO (affiche originale) avait fraudé une compagnie d’assurance. Le PO était certain que son identité était en sécurité et que la compagnie d’assurances en question ne serait pas en mesure de les identifier. En outre, ils estiment que leur crime a été dépensé en vertu du délai de prescription.

Ce scénario se déroule différemment pour des millions de citoyens. Les compagnies d’assurance sont des entreprises à but lucratif, dont beaucoup ont des responsabilités envers les actionnaires. Bien sûr, cela signifie réduire leurs responsabilités potentielles envers leurs clients - des personnes comme vous et moi.

Je suis sûr qu'une partie de vous comprend et peut-être même sympathise avec les compagnies d'assurance. Après tout, les demandes de règlement frauduleuses augmentent les primes, entre autres déclencheurs. Par ailleurs, les compagnies d’assurance recourent à des tactiques de plus en plus invasives pour enquêter sur une éventuelle réclamation et la vérifier, tout en limitant le nombre de réclamations frauduleuses et malveillantes..

Jusqu'où vont-ils? Est-ce trop loin? Et surtout, est-ce légal??

L'ère de l'information

Le soi-disant âge de l'information présente un paysage de données en évolution. Les compagnies d’assurance savent très bien que des centaines de millions de personnes publient et partagent des informations privées. 9 choses que vous ne devriez jamais partager sur les réseaux sociaux 9 choses que vous ne devriez jamais partager sur les médias sociaux Faites attention à ce que vous partagez sur les médias sociaux car vous ne savez jamais quand pourrait revenir et ruiner votre vie. Même les messages les plus innocents pourraient être utilisés contre vous. à travers une gamme parfois surprenante de sites Web publics. Même si nous ignorons les plates-formes de médias sociaux, la majorité d'entre nous laissons une trace numérique facile à définir. Votre navigateur révèle-t-il des secrets qui vous échappent? Votre navigateur perd-il vos secrets en ligne? Votre navigateur dévoile-t-il vos secrets en ligne? Serait-ce laisser votre train déceler une obsession dans le sac, sans même un soupçon de remords? Et si c'est le cas, comment sauriez-vous? .

Crédit d'image: Bits de données via Shutterstock

Un certain nombre de variables sont prises en compte lors de votre demande d’assurance. Votre âge, votre lieu de résidence, votre profession, vos antécédents d'assurance, y compris vos demandes de règlement et vos annulations, et même vos antécédents de crédit, seront pris en compte. Vous pouvez voir la différence entre les types de données que j'ai énumérés ci-dessus. Les assurés communiquent volontiers leur âge, leur date de naissance, etc. Mais lorsque vous demandez cette offre, votre assureur potentiel explorera la myriade de documents publics disponibles..

Questions personnelles détaillées

La quantité d'informations que vous devez fournir dépend du type de couverture que vous essayez de souscrire. Par exemple, Public Citizen, un groupe à but non lucratif de défense des droits des consommateurs, a été choqué par sa décision de chercher un nouveau fournisseur d’assurance maladie:

Ce qui nous a dérangé, ce ne sont pas tant les prix - nous sommes habitués au choc annuel des vignettes - que les questionnaires que nous avons reçus de plusieurs des nouveaux soumissionnaires. Ils voulaient savoir plus que le nombre d'employés que nous avions, combien de personnes à charge et de quel âge; ils avaient besoin d'antécédents médicaux personnels détaillés sur tous ceux qui seraient couverts.

Certes, c'était en 2001, mais les questions n'ont pas changé. Les compagnies d’assurance maladie veulent s’assurer que la police qu’elles émettent est solide, sans aucune chance de l’être. Et même si vous avez une excellente santé, vous serez puni par ceux qui ne le font pas.

Prédisposition génétique

Maintenir les primes d'assurance à un niveau bas est une préoccupation majeure pour de nombreux citoyens américains. Cependant, les tests génétiques sont maintenant peu coûteux et facilement accessibles. À ce titre, certaines compagnies d’assurance ont envisagé la possibilité de soumettre les assurés potentiels à un test génétique obligatoire. Vous serez ravi d'apprendre que plusieurs lois nationales et fédérales interdisent aux sociétés d'assurance qui utilisent des tests génétiques de discriminer les assurés potentiels:

La discrimination génétique se produit lorsque les personnes sont traitées différemment par leur employeur ou leur compagnie d’assurance parce qu’elles ont une mutation génétique qui cause ou augmente le risque de souffrir d’une maladie héréditaire. La peur de la discrimination est une préoccupation commune chez les personnes envisageant des tests génétiques.

La loi sur la non-discrimination des informations génétiques (GINA) est conçue dans ce but précis. GINA est formé de deux parties. Titre I protège contre la discrimination génétique dans l'assurance maladie et titre II protège contre la discrimination génétique dans l'emploi.

Cependant, GINA ne protège pas entièrement, du moins pas dans toutes les circonstances. Vous voyez, bien que GINA puisse s'appliquer à une assurance maladie, il ne couvre pas les autres polices majeures, telles que la vie, l'invalidité ou les soins de longue durée, ainsi que d'autres scénarios spécifiés. L'effet d'entraînement peut être dévastateur.

Par exemple, une demande d’assurance vie peut facilement être refusée si les résultats des tests génétiques sont révélés à un fournisseur de police potentiel..-

Crédit d'image: Fast Company

Le cancer du sein sera diagnostiqué chez 12% de la population en général. En revanche, on estime que 55 à 65% des femmes atteintes de la mutation BRCA 1 développeront un cancer du sein à l’âge de 70 ans. L’industrie de l’assurance vie n’a qu’une idée en tête: notre modèle économique s'effondrera si nous acceptons des millions de personnes atteintes de cancer et d’autres maladies génétiques. maladies.

Dans ta voiture aussi

Les questions détaillées ne se limitent pas à l'assurance médicale. Les polices d’assurance basée sur l’utilisation (UBI) posent un ensemble différent de questions et demandent également à un bénéficiaire potentiel de l’assurance d’installer un appareil dans son véhicule. Votre prime dépendra en définitive de votre âge, de votre lieu de résidence, de votre sexe, de vos antécédents de conduite et de votre véhicule, mais votre profession et votre statut de propriétaire seront également pris en compte..

Crédit d'image: Navigation GPS via Shutterstock

Les stratégies basées sur l'utilisation posent cependant un problème différent. Le conducteur accepte un dispositif de repérage installé dans son véhicule. En plus de prendre en compte les variables mentionnées précédemment, une stratégie basée sur l'utilisation utilise la télématique pour évaluer votre prime. Les mesures varient d'un fournisseur à l'autre. Certains fournisseurs considèrent exclusivement le kilométrage, tandis que d'autres prennent en compte la vitesse moyenne, les habitudes de freinage, l'heure de la journée, la vitesse, l'accélération et le lieu du voyage..

Où s'arrête le suivi? David Marlett, professeur émérite d’assurance IIANC à l’Université d’État des Appalaches, considère l’assurance basée sur l’utilisation proche des médias sociaux, du moins en termes de partage d’informations:

De nombreuses personnes semblent être à l'aise avec le partage de la localisation et de leurs informations personnelles via les médias sociaux. Ce n'est donc pas très différent. De nombreux assureurs utilisent déjà les médias sociaux dans leurs enquêtes de souscription et de réclamation sans le consentement du consommateur..

Bien sûr, cela signifie que nous sommes probablement d'accord pour que les informations soient siphonnées de partout, n'est-ce pas?! Et c'est sans même considérer la dernière phrase de la citation ci-dessus. Ne vous inquiétez pas, nous verrons cela ensuite!

Une police d'assurance-vie privée peut potentiellement économiser de l'argent tout au long de l'année, mais je voudrais certainement enquêter sur la compagnie d'assurance et sur sa politique d'utilisation des données avant de signer..

Réseaux sociaux auto-snitching

Facebook compte plus de 1,7 milliard d'utilisateurs. En 2015, il y avait environ 3,3 millions de messages toutes les 60 secondes. Les gens partagent toutes sortes d'informations 10 éléments d'information utilisés pour voler votre identité 10 éléments d'information utilisés pour voler votre identité Selon le Bureau of Justice des États-Unis, le vol d'identité a coûté plus de 24 milliards de dollars aux victimes en 2012, plus qu'un cambriolage domestique , le vol de moteur et de propriété combinés. Ces 10 informations sont ce que les voleurs recherchent…, parfois sans réfléchir. Ce message sur combien vous détestez Donald Trump ou Hillary Clinton restera en ligne pour toujours. Ce flux constant d'informations personnelles n'est pas passé inaperçu des compagnies d'assurance.

Crédit d'image: Smart Insights

Facebook a récemment interdit à un fournisseur d’assurance britannique de voir les calendriers des jeunes conducteurs avant de fixer une prime d’assurance. L'amiral a demandé la permission aux nouveaux conducteurs de juger leurs postes et aime s'assurer de leur sécurité en tant que conducteur:

“Protéger la vie privée des personnes sur Facebook est d'une importance capitale pour nous. Nous avons des directives claires qui empêchent que les informations obtenues de Facebook soient utilisées pour prendre des décisions concernant l'éligibilité.,” a déclaré un porte-parole de Facebook. “Selon nos informations, l’Amiral demandera ensuite aux utilisateurs qui s’inscrivent de répondre aux questions qui serviront à évaluer leur éligibilité..”

L'application aurait été la première du genre au Royaume-Uni. Des algorithmes permettraient de scanner la chronologie et le compte Facebook d'un jeune. L’algorithme jugerait alors des éléments tels que leur niveau d’organisation, leur structure de phrase, l’utilisation de la grammaire, l’utilisation de listes, et même jusqu’au niveau de “confiance” montré dans les messages.

Personnellement, cela semble horrible, mais uniquement parce que j'ai posté toutes sortes de contenus aléatoires sur mon flux Facebook. Cependant, Dan Mines, qui dirigeait le projet de la première citation chez Admiral, n'a pas tardé à souligner que “c'est incroyablement transparent. Si vous ne voulez pas l'utiliser dans un devis, vous n'êtes pas obligé. Nous faisons de notre mieux pour construire un produit qui permette aux jeunes de s’identifier comme des conducteurs prudents..”

Surveillance

Les fournisseurs d’assurance disposent de nombreux outils pour déterminer si une réclamation est légitime. Mais en cas de doute, et certainement dans le cas de réclamations longues et coûteuses, une compagnie d’assurance peut avoir recours à la surveillance. Cela implique de rassembler des preuves pouvant être utilisées contre une réclamation potentiellement frauduleuse. C'est un outil clé dans de nombreuses stratégies anti-fraude. Néanmoins, il laisse aux personnes sous surveillance des sentiments de violation de la vie privée, ce qui se comprend.

Les publications sur les médias sociaux ne sont pas non plus exclues de cette surveillance. Informations numériques actualisées: subventions accordées aux compagnies d’assurances et à leurs enquêteurs Comment les enquêteurs privés utilisent Internet pour vous suivre Comment les enquêteurs privés utilisent Internet pour vous suivre Les enquêteurs privés numériques savent tout sur vous - la couleur de votre voiture, vos votes, vos films préférés … tout. Mais où trouvent-ils cette information et qui en profite? une fenêtre facile à regarder, sans alerter personne de leurs soupçons. Le processus réduit certes la fraude, mais transforme l’assurance en un produit plus transitoire et évolutif.

Je ne pense pas que beaucoup de personnes soient prêtes à ce que leur fournisseur d'assurance mette à jour de manière dynamique le produit qu'ils ont acheté. D'autre part, les médias sociaux ne sont pas “Nouveau,” mais cela ne cesse de croître. Éduquer les nouveaux utilisateurs, qu'ils soient jeunes ou âgés, contribuera certainement à la protection de la vie privée sur les réseaux sociaux, mais ce n’est pas là le but ultime que beaucoup souhaiteraient.

Un équilibre délicat

Protéger notre vie privée est une préoccupation majeure. À une époque où beaucoup d'Américains semblent renoncer à la vie privée Pourquoi les Américains ont-ils renoncé à la vie privée? Pourquoi les Américains ont-ils renoncé à la vie privée? Une étude récente de la Annenberg School for Communication de l'Université de Pennsylvanie a conclu que les Américains sont résignés à abandonner les données. Pourquoi est-ce cela et affecte-t-il plus que les Américains? et le partage de nos informations personnelles est en augmentation constante, les assureurs n'ont pas à chercher loin pour trouver les données dont ils ont besoin.

À mon avis, si vous fraudez une compagnie d’assurance, vous devez vous attendre à ce que votre vie privée soit violée. Après tout, vous ne respectez pas votre contrat, et je suis sûr que vous n’avez pas besoin que je vous le dise, est une infraction potentielle au fédéral. De même, vous ne faites pas que frauder votre compagnie d'assurance. Vous augmentez activement les primes des autres citoyens assidus.

Où tirez-vous la ligne de la vie privée avec les compagnies d'assurance? Devraient-ils être exclus des médias sociaux? Ou est-ce à l'individu de modérer ses messages? Faites-nous savoir vos pensées ci-dessous!

Crédits d'image: hkeita / Shutterstock